“农商行与老百姓的距离最近,所以我们不会放弃线下,而是选择围绕线下网点来进行数字化迭代升级。”
近日,无锡农商银行创新业务部总经理周军参与了2021中国·数栖大会,在这场9个小时“数字论剑”中,周军向记者分享了无锡农商银行数字化改革的“秘诀”。
“我们所做的数字化改革,都是为了让老百姓使用起来更直观、更方便。”周军介绍,去年疫情期间,无锡农商银行完成了对公账户开户流程线上化、基于RPA技术(机器人流程自动化)数字员工“锡银小助”的人行报送自动化以及柜面无纸化改造。改造之后,线上登记、远程开户、交易线上化……原本老百姓要跑两三趟的业务,如今只需手指点点,就能在线上轻松办理。
便捷高效的背后,依靠的正是数字化能力。
据了解,无锡农商银行于2011年起建立数据仓库,将分散在不同业务板块的数据进行汇集、加工、整合,并利用分布式数据库以及大数据技术解决数据处理加工问题。去年,他们开始搭建数据中台,通过深度挖掘数据价值,为银行发展提供决策支持。
在过去多年的转型过程中,无锡农商银行也曾遇到数字化体系迭代升级的“拦路虎”,数字化转型的突破点在哪里?在业务与科技之间如何更好地衔接并做出决策?这些难题摆在了他们的面前。
但通过线上线下业务的有序推进,无锡农商银行在实践中逐步摸索出了属于自己的发展经验,即作为区域性中小银行,应该结合实际情况,做好特色银行。于是,他们围绕“交互”这一难点攻坚。“目标比较明确,且体验感比较明显”,周军说,历经多年培养,他们目前已逐步搭建起了自己的数字化生态体系。
此外,除交互功能之外,银行内部的数字化风控也成为“重点”被密切关注。一组数据显示,无锡农商银行目前行内各自营网贷产品建模自主可控率已达100%,同时网贷建模能力向线下贷款延伸,逐步接入自动化决策。原本,老百姓去申请贷款可能需要两到三天时间,如今,经数字化升级后,放款时间能缩短至一两个小时。
周军透露,接下来,无锡农商银行还将不断加大在数字化建设方面的投入,加快组建数字银行部,加强科技人才配备,以数字化变革推动经营理念和服务模式转型,全力打造具有地方特色的“智慧银行”。
【企业名片】
无锡农村商业银行(简称无锡农商银行)成立于2005年,前身是锡山市农村信用合作社联合社。2016年9月23日,企业在上交所挂牌交易,成为全国首家A股主板上市农村商业银行。该银行曾先后获得“全球千强银行”“中国地方金融十佳成长性银行”“农村商业银行城区标杆银行”等荣誉称号,并连续多年入围中国服务业企业500强。